Любой человек может столкнуться с блокировкой банковского счета. Банки, руководствуясь положениями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», внимательно отслеживают подозрительные операции.
Почему банк может заблокировать счет
Банки внимательно следят за всеми операциями, чтобы бороться с мошенничеством и незаконным отмыванием денег. Они обращают внимание на несколько моментов:
-
на счет пришла очень большая сумма, которая не похожа на ваш обычный доход (например, вместо 50 000 ₽ вдруг миллион);
-
вы часто переводите деньги многим людям;
-
деньги быстро поступают и сразу уходят со счета;
-
комментарий к переводу странный или не соответствует реальной цели (например, купили криптовалюту, а написали «услуги»).
Компаниям счет могут заблокировать, если есть ошибки в платежах или компания платит за то, что не связано с ее деятельностью (например, консалтинг платит за товары).
Если банк что-то заподозрит, он может временно заблокировать счет или доступ к онлайн-банку. Далее обязательно запросит документы и объяснения по операции, происхождению денег и вашему бизнесу. В некоторых случаях юридических лиц могут пригласить на встречу в банк или направить представителя банка на место ведения бизнеса.
Что делать, если ваш банковский счет заблокирован (по 115-ФЗ)
-
Сразу свяжитесь и уточните основную причину и тип блокировки. Если проблема возникла из-за одной операции, выясните, можно ли решить этот вопрос, просто отменив ее.
-
Запишите все ключевые детали обращения. Обязательно сохраните имя и фамилию сотрудника, с которым вы общались по телефону, а также точный номер обращения. Эта полезная информация может пригодиться вам в дальнейшем процессе.
-
Узнайте, какие именно документы нужно предоставить. Банк обязан дать вам исчерпывающий перечень всех необходимых бумаг. Если банк отказывается предоставить такую информацию, вы можете без промедления подать официальную жалобу в Центробанк.
-
Соберите полный пакет требуемых документов. Чем больше убедительных доказательств законности происхождения ваших финансовых средств и всех операций вы сможете предоставить банку, тем лучше будет для вас. Если вы предоставите неполный пакет документов, банк может полностью отказать в рассмотрении запроса.
-
Сдайте собранные документы в банк. При личной подаче всех бумаг обязательно попросите у сотрудника поставить специальную отметку о принятии на вашей копии. Это крайне важно, чтобы в случае возможных спорных ситуаций вы могли подтвердить факт предоставления документов. А если вы обратитесь за услугой представительства в суде, юрист сможет вместо вас сделать всю бумажную работу и отстоять ваши интересы.
Помните, что ваш счет будет оставаться полностью заблокированным до тех пор, пока банк не завершит всю необходимую проверку предоставленных бумаг. По 115-ФЗ возможно заморозить счет максимум на 30 дней. Однако не всегда счет разблокируют ровно через месяц.
Любой человек может столкнуться с блокировкой банковского счета. Банки, руководствуясь положениями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», внимательно отслеживают подозрительные операции.
Почему банк может заблокировать счет
Банки внимательно следят за всеми операциями, чтобы бороться с мошенничеством и незаконным отмыванием денег. Они обращают внимание на несколько моментов:
-
на счет пришла очень большая сумма, которая не похожа на ваш обычный доход (например, вместо 50 000 ₽ вдруг миллион);
-
вы часто переводите деньги многим людям;
-
деньги быстро поступают и сразу уходят со счета;
-
комментарий к переводу странный или не соответствует реальной цели (например, купили криптовалюту, а написали «услуги»).
Компаниям счет могут заблокировать, если есть ошибки в платежах или компания платит за то, что не связано с ее деятельностью (например, консалтинг платит за товары).
Если банк что-то заподозрит, он может временно заблокировать счет или доступ к онлайн-банку. Далее обязательно запросит документы и объяснения по операции, происхождению денег и вашему бизнесу. В некоторых случаях юридических лиц могут пригласить на встречу в банк или направить представителя банка на место ведения бизнеса.
Что делать, если ваш банковский счет заблокирован (по 115-ФЗ)
-
Сразу свяжитесь и уточните основную причину и тип блокировки. Если проблема возникла из-за одной операции, выясните, можно ли решить этот вопрос, просто отменив ее.
-
Запишите все ключевые детали обращения. Обязательно сохраните имя и фамилию сотрудника, с которым вы общались по телефону, а также точный номер обращения. Эта полезная информация может пригодиться вам в дальнейшем процессе.
-
Узнайте, какие именно документы нужно предоставить. Банк обязан дать вам исчерпывающий перечень всех необходимых бумаг. Если банк отказывается предоставить такую информацию, вы можете без промедления подать официальную жалобу в Центробанк.
-
Соберите полный пакет требуемых документов. Чем больше убедительных доказательств законности происхождения ваших финансовых средств и всех операций вы сможете предоставить банку, тем лучше будет для вас. Если вы предоставите неполный пакет документов, банк может полностью отказать в рассмотрении запроса.
-
Сдайте собранные документы в банк. При личной подаче всех бумаг обязательно попросите у сотрудника поставить специальную отметку о принятии на вашей копии. Это крайне важно, чтобы в случае возможных спорных ситуаций вы могли подтвердить факт предоставления документов. А если вы обратитесь за услугой представительства в суде, юрист сможет вместо вас сделать всю бумажную работу и отстоять ваши интересы.
Помните, что ваш счет будет оставаться полностью заблокированным до тех пор, пока банк не завершит всю необходимую проверку предоставленных бумаг. По 115-ФЗ возможно заморозить счет максимум на 30 дней. Однако не всегда счет разблокируют ровно через месяц.