Разблокирование счета в банке: инструкция

Любой человек может столкнуться с блокировкой банковского счета. Банки, руководствуясь положениями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», внимательно отслеживают подозрительные операции.

Почему банк может заблокировать счет

Банки внимательно следят за всеми операциями, чтобы бороться с мошенничеством и незаконным отмыванием денег. Они обращают внимание на несколько моментов:

• на счет пришла очень большая сумма, которая не похожа на ваш обычный доход (например, вместо 50 000 ₽ вдруг миллион);

• вы часто переводите деньги многим людям;

• деньги быстро поступают и сразу уходят со счета;

• комментарий к переводу странный или не соответствует реальной цели (например, купили криптовалюту, а написали «услуги»).

Компаниям счет могут заблокировать, если есть ошибки в платежах или компания платит за то, что не связано с ее деятельностью (например, консалтинг платит за товары).

Если банк что-то заподозрит, он может временно заблокировать счет или доступ к онлайн-банку. Далее обязательно запросит документы и объяснения по операции, происхождению денег и вашему бизнесу. В некоторых случаях юридических лиц могут пригласить на встречу в банк или направить представителя банка на место ведения бизнеса.

Что делать, если ваш банковский счет заблокирован (по 115-ФЗ)

1. Сразу свяжитесь и уточните основную причину и тип блокировки. Если проблема возникла из-за одной операции, выясните, можно ли решить этот вопрос, просто отменив ее.

2. Запишите все ключевые детали обращения. Обязательно сохраните имя и фамилию сотрудника, с которым вы общались по телефону, а также точный номер обращения. Эта полезная информация может пригодиться вам в дальнейшем процессе.

3. Узнайте, какие именно документы нужно предоставить. Банк обязан дать вам исчерпывающий перечень всех необходимых бумаг. Если банк отказывается предоставить такую информацию, вы можете без промедления подать официальную жалобу в Центробанк.

4. Соберите полный пакет требуемых документов. Чем больше убедительных доказательств законности происхождения ваших финансовых средств и всех операций вы сможете предоставить банку, тем лучше будет для вас. Если вы предоставите неполный пакет документов, банк может полностью отказать в рассмотрении запроса.

5. Сдайте собранные документы в банк. При личной подаче всех бумаг обязательно попросите у сотрудника поставить специальную отметку о принятии на вашей копии. Это крайне важно, чтобы в случае возможных спорных ситуаций вы могли подтвердить факт предоставления документов. А если вы обратитесь за услугой представительства в суде, юрист сможет вместо вас сделать всю бумажную работу и отстоять ваши интересы.

Помните, что ваш счет будет оставаться полностью заблокированным до тех пор, пока банк не завершит всю необходимую проверку предоставленных бумаг. По 115-ФЗ возможно заморозить счет максимум на 30 дней. Однако не всегда счет разблокируют ровно через месяц.